財務トピックス(コンサルタントコラム)

貸し剥がしが現実に? 今すぐやるべき財務の見直し

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コロナの影響もピークを過ぎ、制度融資の利用によって資金繰りも落ち着いてきたと思われている企業経営者の皆様も多くいらっしゃることと存じます。

コロナ市況下のような有事の際に優先すべきことは資金繰りであり、国の制度融資を利用して借入を行うことはまさに有事に備えた財務戦略です。

しかしながら、コロナ後の財務戦略では気をつけなけばならない点があります。

現在の金融市場は国からの資金もあり、融資額が多くなっている状況です。しかし、景気は悪いので銀行としてはプロパー融資は出しにくく、「とりあえず制度融資」とお茶を濁すほか選択肢はありません。
 
そのため、近い将来制度融資がなくなるといよいよ貸し渋りの時代が到来する恐れがあります。

ただ、経営者の皆様の中には、金融機関から貸し剥がしをされるほどには財務は悪くないし、これまでそのようなことをされたことはないと思われている方も少なくはないでしょう。

では、実際に銀行から提案された貸し剥がしの実例を見ていきたいと思います。

事例(1):「信用保証協会付のコロナ特別制度融資を借りていただいたから、今期はもうプロパー融資はいらないですね?」

事例(2):「公庫さんでコロナ特別融資を借りましたね。資金がダブついても困るでしょうから、今度期限が到来する手形借入は返済を付けて借入金の残高が減るようにしましょう」

事例(3):「弊社でご利用いただいている当座貸越の期限が到来しますけど、他行さんの方が金利も安いですし、弊社の当座貸越はあまり利用実績ないですよね。いったん閉鎖して仕切り直ししましょうか?」

いかがでしょうか。貸し剥がしと聞けば、銀行から融資を返済してほしいと言われることを想像されますが、実際には上記の事例のような形で、広い意味での貸し剥がしが行われています。

こういった貸し剥がしに対抗するためにはどのようにすればいいのでしょうか。

まず、重要なことは銀行からのどういった提案が貸し剥がしに該当するのかを把握して、そういった提案には応じないようにすることが大切です。

次に、決算書、試算表、他の銀行からの借入状況を積極的に開示することで、銀行に貸し剥がしの余地を与えないようにします。情報開示は貸し剥がしに対抗するための重要な手段になることを認識しておきましょう。

ここで、実際にどういった貸し剥がし事例があるのかやその対策をもっと具体的に知りたいと思われた、皆様のために本日はキャッシュフロー経営フォーラムをご案内いたします。
 
当フォーラムの9月例会では、コロナ後の金融事情を解説し、実際にあった貸し渋り・貸し剥がし事例を糧にその具体的な対策手法を公開します。特に金融機関の内情に熟知した弊社コンサルタントが実際に銀行面談を想定した面談シュミレーションを行い、皆様の銀行面談のポイントを解説させていただきます。

皆様のご参加を、コンサルタント一同、心よりお待ちしております。

【初回限定】無料お試し参加のご招待!
「キャッシュフロー経営フォーラム」
>>お申込みはこちらから

【開催概要】
〇キャッシュフロー経営フォーラム 2020年9月例会
「激動のコロナ金融時流 ~2021年も銀行と共存する会社の金融対策術~」

2020年9月16 日(水)12時30分~16時30分
@WEB開催

第1講座「8月例会アップデート版 コロナ禍の金融時流」
講師:株式会社船井総合研究所 コンサルタント 石田知大

第2講座「こんなに危険 本当にあった”貸し渋り・貸し剥がし”事例?」
講師:株式会社船井総合研究所 多和田良喜

第3講座「やってはいけない銀行面談 これだけ覚える3ポイント」
講師:株式会社船井総合研究所 篠原弘樹

第4講座「ワークで読み解く金融機関対応」
講師:株式会社船井総合研究所 コンサルタント 片山孝章

お問い合わせ先
070-2278-6418(船井総合研究所 片山)

【参加方法】
ホームページよりお申し込み
(以下URLよりお申し込みいただけます。)
※備考欄には「9月参加」の記載を宜しくお願い致します。
>>https://www.funaisoken.co.jp/study/023321

※当該フォーラムは、事業会社の経営者・経営陣、また財務経理担当者の方向けに開催されているものです。コンサルティング業の方、士業の方等、お申し込みを頂戴してもご参加をお断りする場合がございますので、悪しからずご了承ください。

【この記事を書いたコンサルタント】
中西 叶

関西学院大学経済学部卒業。
船井総合研究所入社後は再生エネルギー業界、人材ビジネス業界への業績アップコンサルティングに従事。
販売サイトの新規立ち上げプロジェクトへの参画、販促支援、採用サイト立ち上げに関する調査プロジェクトへの参画にて業績アップ実績有する。
2020年1月より金融M&A支援部財務チームへ異動。
各業界での業績アップ経験をもとに、広い視点での財務コンサルティングが持ち味

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