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Q1 毎年黒字は出しているが、なぜかお金が貯まらない・・
着実に毎年黒字の決算で終わっているが、なぜか一向にお金が貯まらない状態が続いている。事業での利益を増やすしかないのかなと試行錯誤をして資金繰り改善を図ろうとしていますが、ちょっと良くなってもまた同じような状態になり、結局毎月同じようなことで頭を悩ますことがあります。
Q2 今の借り方に問題があると感じているが見直しの交渉をしていいか分からない・・
銀行からの借入には特に不自由を感じてはいないが、今の借入の返済負担が当社の収支と合っていないと感じています。
そのため見直しをしたいとは感じていますが、銀行に対して今の借入の条件を見直しするような話をすることはネガティブに取られてしまいそうで言い出しにくくなかなか進まないのでどうしたらいいのか困っています。Q3毎月返済を続けていても、なぜか借入金が減っていかない気がする・・
毎月遅れなく返済を行っていますが、何年経っても借入金が減っていないような決算の状態が続いています。
いくつか借りている借入金が完済して返済が少なくなるようなタイミングで、新たな借入が発生したりして結局返済額も減らず借入金も変わらないようなことが続いています。
今は業績が安定しているので特に不安はないですが、業績が悪くなった時に銀行が貸してくれなくなったら資金繰りがどうなるのか不安を感じています。Q4 新規の投資をしたいが“今の財務状況では”と言われてしまって商機を失ってしまう・・
銀行へ新たな展開をするための投資について融資を相談しても、「内部留保が少ない」とか「売上がもう少したったら」とか“今の財務状況”についての議論で話が進まなく困っています。
事業計画書を出して欲しいと言われるのですが、出してもあまり効果がないようにも感じています。
どのようにすれば今後の事業展開を見て融資を受けるようなことが出来るのか教えて欲しいです。

Q5 社長以外に財務を見れる担当者がいない。資金繰りは社長の頭の中・・
財務に関しては社長が一人で見ており、銀行交渉や資金繰り管理などは社長が行っています。
先々のことを考えると他の人でも管理出来るような仕組みを作りたいのですが、どのようにしていけばいいのか分からずなかなか進みません。
また銀行対応については社長しかできるような人がおらず、出張したくても銀行対応の予定を入れざるをえないなど、動きづらいことも時折あります。
ただ結局のところどのようにしてこの状況を打開したらいいのかわからないので皆目見当がつかない状態が続いています。

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